Банки начинают блокировать подозрительные переводы на два дня

Эксперты рассказали, почему в список мошеннических организаций могут попасть и добросовестные турфирмы.

Банки начинают блокировать подозрительные переводы на два дня

С сегодняшнего дня, 25 июля, вступает в силу новый закон: банки будут обязаны проверять получателей денежных переводов на причастность к мошенническим схемам. Уже создан список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Денежные переводы этим фирмам банки будут блокировать на двое суток. Правда, как еще раньше отмечали эксперты, в него попали легально работающие розничные сети, транспортные компании.

Так, например, можно оказаться в списке, если в адрес организации были совершены платежи с использованием утерянных и украденных платежных карт, владельцы которых направили заявления об операциях без добровольного согласия.

«С учетом существенного масштаба деятельности крупных компаний из сферы массового обслуживания потребителей (ретейл, транспорт, сетевые организации питания и т.п.) подобные случаи происходят регулярно, поэтому после исключения реквизитов таких торгово-сервисных предприятий из базы данных через некоторое время они снова могут в нее попасть», — пишет РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков «Россия».

Турфирмы в перечне найти не удалось, но теоретически они тоже в группе риска, как и транспортники. Задержка платежа на два дня может привести к оттоку клиентов, которые не захотят иметь дело с компанией из мошеннического списка. Кроме того, если тур не будет оплачен вовремя, его стоимость может вырасти из-за курса валют. О том, почему платеж могут признать подозрительным, и как защитить свою деятельность, эксперты рассказали Profi.Travel.

Как отметила юрист Альянса туристических агентств Мария Чапиковская, чтобы попасть в список подозрительных организаций, даже платеж с чужой карты не нужен. Устанавливается обновленный перечень из шести признаков подозрительных переводов:

  • счет, информация о котором есть в базе данных ЦБ;
  • обнаружение нетипичных операция для клиента (сумма, частота, время и место);
  • фиксация попытки использования устройства, которое ранее применялось злоумышленниками;
  • счет, с помощью которого ранее происходили мошеннические операции, даже если клиенты не сообщали об этом;
  • информация об уголовном деле против получателя средств;
  • информация от сторонних организаций о необычной активности клиента, роста сообщений / звонков с новых номеров и т.п.

«Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке уже ранее существовал, а сейчас вводится порядок действия для банков в случае выявления признаков подозрительных переводов (т.е. переводов без согласия клиента или с согласием, полученным путем обмана или злоупотребления доверием)», — пояснила эксперт.

Банк в таком случае отказывает в проведении операции (операция с применением платежной карты, перевод электронных денежных средств, перевод по СБП) или задерживает на 2 дня — период «охлаждения» (иные переводы). При этом он информирует плательщика о возможности совершить операцию повторно либо (в случае задержки операции), подтвердить совершение операции на следующий день. Если клиент настаивает на проведении операции, то банк ее проводит и не несет ответственности за нее.

По ее словам, в списке есть только юр. лица, ИП и просто физических лиц без статуса ИП нет.

«Алгоритма попадания в указанный список в свободном доступе не вижу, но ЦБ может туда включать компании, выявленные в рамках мониторинга, проверок, жалоб и т.п. (т.е. подозреваемые в нелегальной финансовой деятельности компании), — отметила юрист. — Если компания попала в список необоснованно, то она вправе обратиться в ЦБ с заявлением об исключении из списка с приложением подтверждающих легальность деятельности документов».

«Я думаю, что тут не исключены погрешности. Если компания оказалась в списке, она должна связаться с банком, — подтвердил юрист в сфере туризма Игорь Косицын. — Если счет попал реестр подлежащих заморозке, нужно идти в Центробанк. Если какой-то конкретный банк операцию замораживает, то к нему».

Однако юрист подчеркнул, что закон вводится для того, чтобы защитить потребителей именно от мошенников, большая часть счетов — действительно принадлежит мошенническим организациям. Если добросовестная организация попала в список, значит она должна как можно скорее позаботиться о том, чтобы из него выйти.

Только важное. Только для профи.​

 

Читайте в Телеграме

 

Написать комментарий

Пожалуйста, нажмите на красный квадрат

Туриста не пустили в страну из-за санкций. Может ли он предъявить претензии агенту?

Как туркомпаниям обезопасить себя

Туриста не пустили в страну из-за санкций. Может ли он предъявить претензии агенту?

В редакцию Profi.Travel обратился турагент из сообщества Loyalty с вопросом о том, как обезопасить себя, если турист окажется в санкционных списках и его не впустят в страну. Речь идет об очень дорогом туре и в турфирме опасаются возможных претензий со стороны клиента. Шанс, что он в списках, по словам агента, есть. «Можно ли как-то прописать в договоре отсутствие ответственности ТА, если его не пустят именно из-за санкций», — интересуется турагент.

Ситуация не частая, но и не частная, говорят эксперты. Учитывая, что пакеты санкций вводятся регулярно, человек и сам может не знать, что ему закрыт въезд в страны Европы, США и т.д.

Вадим Погорелов, руководитель юридического отдела компании «Юристы для турбизнеса Байбородин и партнеры», посоветовал агентам действовать в нескольких направлениях.

Во-первых, по его словам, стоит закрепить в договоре клиента и турагента, что турист обязан заранее сообщить обо всех обстоятельствах, препятствующих поездке/въезду/посадке на рейс или круиз, а также подтвердить, что ему разъяснены правила въезда и иные международные требования (в пределах информации, необходимой для потребления услуг).

«Во-вторых, нужно прописать в договоре пункт о том, что турист проинформирован о возможных действиях «недружественных» стран или других государств, которые могут помешать реализации услуг», — подчеркнул Вадим Погорелов.

По словам эксперта, все это можно включить в договор дополнительными пунктами. «Важно не переборщить с формулировками, поскольку ни агент, ни туроператор не могут и не должны проверять туриста в санкционных списках», — добавил он.

Вадим Погорелов пояснил, что, когда турист ставит подпись в договоре или оплачивает его, он подтверждает факт ознакомления с этими условиями.

«При этом, если недопуск туриста в страну, на рейс или в круиз связан с решением госорганов отдельных стран или групп государств и не вызван ошибками турагента или туроператора, это не должно квалифицироваться как нарушение своих обязательств со стороны представителей российского бизнеса», — подчеркнул Вадим Погорелов.

Тем не менее, по его словам, в случае рассмотрения подобных кейсов в суде, есть вероятность, что суд будет рассматривать ситуацию, как расторжение договора по независящим от сторон обстоятельствам (в таком случае, средства возвращаются за вычетом ФПР), а не по вине туриста (согласно ч. 2 ст. 781 ГК, в этом случае услуги подлежат оплате в полном объеме, если иное не предусмотрено законом или договором возмездного оказания услуг).

Так что, если клиент из санкционного списка решит подать претензию и пойти потом в суд, то, скорее всего, туроператору необходимо будет доказывать ФПР. Турагенту же включение в договор пунктов об информировании, об обязанности туриста сообщить об обстоятельствах, которые могут помешать путешествию, помогут подтвердить, что все обязательства, в том числе по надлежащему информированию, выполнены.

Только важное. Только для профи.​

 

Читайте в Телеграме

 

Все новости в Max

 

Все новости в ВК

 

Написать комментарий

Пожалуйста, нажмите на красный квадрат

1 комментарий

Алекс
10 апреля, 06:46
Ответственность за запрет вьезда в страну назначения всегда лежала и лежит на самом туристе. Оператор может вернуть часть средств, при условии что будет продан обратный билет и номер в отеле. Если нет - значит возвратов не будет.

В Турции вновь переносят старт сезона: турбизнес просит власти о снижении НДС

Полноценное начало сезона в стране ожидают после Курбан-байрама

В Турции вновь переносят старт сезона: турбизнес просит власти о снижении НДС

Турбизнес Турции просит власти о дополнительных мерах поддержки. Кризис на Ближнем Востоке уже затронул апрель и май и угрожает высокому сезону, заявил президент Ассоциации туроператоров и отельеров Средиземноморья (AKTOB) Каан Кавалоглу. Он предложил снизить НДС в туризме на два месяца. Об этом пишет издание Turizm Ajansi. Российские туроператоры предполагают, что отельеры Турции в этом году будут вынуждены снижать цены, что поможет нивелировать рост стоимости авиабилетов.

Каан Кавалоглу отметил, что на рынке Великобритании началось сокращение количества бронирований и отмены. Одновременно и СМИ, и эксперты говорят о снижении интереса к бронированию отдыха в начале туристического сезона 2026 года и со стороны немецкого рынка.

«Каждая непроданная комната и нереализованный билет на самолет — это прямой убыток. Влияние войны затронуло период с марта по май, и оно угрожает также высокому сезону», — предупредил Каан Кавалоглу.

Он назвал «спасательным кругом» пакет кредитной поддержки турбизнесу в размере 60 млрд турецких лир (1,3 млрд долларов), о котором недавно объявили власти. По словам эксперта, эти меры в первую очередь помогут малым и средним отелям, а также тем, что недавно прошли модернизацию.

Однако, по мнению Каана Кавалоглу, необходимы и другие меры поддержки. Он предложил снизить НДС, как это было в пандемию. «Двухмесячное временное снижение НДС не нарушит борьбу с инфляцией, но окажет серьезную поддержку турбизнесу», — подчеркнул он.

Говоря о сезоне, он отметил, что «цель в 17 миллионов туристов для Антальи по-прежнему остается на повестке дня». Но, по словам эксперта, в случае продолжения войны на Ближнем Востоке, сезон может начаться в полном объеме лишь с Курбан-байрама (26 мая — прим. ред.). Напомним, ранее Каан Кавалоглу выражал надежду, что сезон в Турции начнется в мае. «Апрель будет непростым, но к маю все восстановится», — предполагал эксперт.

По словам российских туроператоров, в этом сезоне россиянам в Турции предложат значительные скидки, что даже поможет нивелировать рост стоимости перевозки. «По Турции мы сейчас уже видим, что начинаются спецпредложения. Пока турецкие отели осторожничают и некоторые пребывают в иллюзиях, но я думаю, что по мере наступления сезона этих скидок будет все больше и больше, — сказал на бизнес-форуме Express Day, посвященном 30-летию туроператора «Русский Экспресс», глава компании Тарас Кобищанов. — В Египте цены тоже снижаются. Но это не сильно заметно потребителям из-за роста стоимости авиабилетов, так как в стране недорогое наземное обслуживание. По Турции же, где удельный вес отеля в стоимости турпакета больше веса перевозки, цены в рублях, скорее всего, будут ниже, чем в прошлом году». О снижении цен и скидках сообщали и другие туроператоры, а также сами отельеры.

Только важное. Только для профи.​

 

Читайте в Телеграме

 

Все новости в Max

 

Все новости в ВК

 

Написать комментарий

Пожалуйста, нажмите на красный квадрат

Новости по теме