Как турфирме «реабилитировать» счет, заблокированный из-за сомнительной операции
Юрист Георгий Мохов рассказал, как турфирме восстановить счет, если его заблокировал банк из-за сомнительной операции.
Центральный Банк России нынешней осенью активизировал борьбу с «сомнительными» операциями. ЦБ выпустил методичку, в которой подробно прописаны их признаки. Управляющий партнер юридической компании «Персона Грата» Георгий Мохов рассказал Profi.Travel как турфирме восстановить счет, если его заблокировал банк из-за сомнительной операции.
«ЦБ РФ возложил на банки функции финансового мониторинга и контроля за деятельностью предприятий. В кредитных учреждениях были разработаны внутренние инструкции для контроля, и подход у всех разный.
В зависимости от лояльности банка к клиентам и желания урегулировать возникшие ситуации с приостановкой расчетов и блокированием счетов, дается возможность „реабилитации“, которая занимает от двух недель до двух месяцев. Иногда банк не удовлетворяется представленными документами, оправдывающими ту или иную операцию и счет полностью блокируют, расторгая договор банковского обслуживания и передавая сведения в Росфинмониторинг.
В этом случае фирма попадает в „черный список“ и открыть счет в другом банке также становится затруднительно, у нас есть клиенты которые обошли все банки в своем региональном городе и нигде им не дали открыть счет. На счетах блокируются денежные средства, которые невозможно списать, а расторгая договор банк еще и удерживает с них комиссию.
Банки начали запрашивать у турфирм обоснование цен, подозревая в умышленном демпинге, начали выезжать с проверками реальности деятельности, фотографировать офисы, рекламные материалы и вывески. Поскольку обслуживание „сомнительных“ клиентов грозит банку большими неприятностями, вплоть до отзыва лицензии, рисковать они не хотят и нередко блокируют счета по малейшим признакам, указанным в инструкциях ЦБ», — объясняет эксперт .
Операций, которые имеют признаки «сомнительных», достаточно много и некоторые из них по характеру деятельности присутствуют почти во всех турфирмах. Например платежи зарубежным партнерам или эпизодические расчеты, связанные с сезонностью работы.
«Турфирмам, чтобы избежать блокировки счетов следует внимательно изучить требования ЦБ, исправить очевидные несоответствия — например увеличить уставный капитал, вовремя платить налоги и страховые взносы, внимательно следить за наличием оправдывающих документов — договоров с партнерами — туроператорами и прочими поставщиками (кстати, договоры оферты не имеющие бумажного варианта не всегда принимаются в оправдание сделок), следить за экономической „чистотой“ платежей и сделок, наличием счетов, актов и прочих финансовых документов. При необходимости юристы могут составить описание финансово-юридической схемы деятельности туристической компании», — отмечает Георгий Мохов.
Если счет все-таки заблокировали, то следует написать заявление в головной офис вашего банка, лично представить оправдывающие документы, при необходимости написать заявление в территориальное отделение Банка России.
Напомним, ранее на площадке ассоциации «Турпомощь» состоялся вебинар по данной теме. До этого юристы озвучили признаки «сомнительных операций».
Написать комментарий
Для того чтобы оставить комментарий нужно авторизоваться на портале
2 комментария