Туристы и турагенты стали все чаще сообщать о блокировках банковских карт и счетов после ужесточения контроля за переводами между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП). Под ограничения попадают операции, которые банки расценивают как предпринимательскую деятельность, в том числе при приеме оплаты за туристические услуги на личные карты. Об этом сообщает «Инк». Редакция Profi.Travel не раз предупреждала о возможных проблемах. Эксперты в сфере финансов объясняли, как обезопасить себя от возможной блокировки.

«Риски возникают не только у турагентов, но и у самих туристов — особенно при переводах частным агентам или при перечислении средств между собственными счетами в разных банках перед оплатой тура», — пишет «Инк».

Вице-президент Российский союз туриндустрии, генеральный директор «Юридического агентства Персона Грата» Георгий Мохов пояснил изданию, что использование личных карт для расчетов в турбизнесе остается распространенной практикой, поскольку многим она кажется удобной и быстрой. Однако такие операции напрямую нарушают требования законодательства, так как личные счета не предназначены для ведения бизнеса.

По его словам, банки и ранее отслеживали подобные переводы и блокировали счета, но с введением новых правил контроль стал автоматическим и более жестким. Расширенные критерии проверки операций привели к росту числа блокировок.

«Это уже вызывает множество ситуаций с заморозкой счетов не только у турагентов, но и у сервисов посуточной аренды, организаторов авторских туров и других участников рынка. Вероятно, такие расчеты через личные карты в предпринимательских целях со временем будут полностью ограничены», — отметил юрист.

Заместитель председателя правления СДМ-Банк, член Российского союза туриндустрии Вячеслав Андрюшкин рассказал, что при приостановке операции банки запрашивают у клиента документы, подтверждающие ее назначение. Если сведения соответствуют требованиям законодательства и интересам обеих сторон, дальнейшие аналогичные переводы могут проходить без блокировок.

Он также пояснил, что во многих банках действуют системы фрод-мониторинга, в том числе с применением алгоритмов машинного анализа, которые оценивают операции клиентов и направлены на снижение рисков неправомерных действий. Именно с этим связано увеличение количества временных остановок переводов.

Турагенты отмечают, что блокировка может произойти даже в случае перевода крупной суммы между собственными счетами туриста в разных банках — включая ситуации, когда у клиента есть все подтверждающие документы на тур.

При этом новые правила не затрагивают легальных туроператоров и онлайн-агрегаторов, принимающих оплату на расчетные счета юридических лиц или через официальный эквайринг.

«Турагентам, до сих пор продолжающим принимать оплату на личные карты, пора прекращать подобную практику. Даже если потом они вносят такие суммы на расчетный счет и выбивают чеки ККМ, а турист говорит, что ему так удобнее, — рассказывала Profi.Travel бухгалтер-эксперт, автор телеграм-канала о налогах и бухгалтерии Юлия Зубарева. — Рекомендую использовать только «белые» способы приёма платежей — СПБ, эквайринг. Это и раньше было чревато — по договору с банком личные карты физических лиц не предназначены для приёма платежей, связанных с предпринимательской деятельностью (исключение — только самозанятые без статуса ИП), что подтверждалось разъяснениями ЦБ».

Ранее она поясняла, что делать, если турфирма все же получила «черную метку»:

1. Обратиться в интернет-приемную ЦБ по факту внесения реквизитов в базу, приложить разъяснения деятельности турагентства и документы, подтверждающие легальность бизнеса. Одновременно с этим советую делать еще один очень важный шаг: одновременно направить письмо во все обслуживающие банки — держатели расчетных счетов. Иначе в течение 15 рабочих дней ЦБ ответит, на основании обращения какого именно банка произошло внесение в реестр. После чего придется обращаться в этот банк и ждать еще две недели.
2. В течение 15 рабочих дней (обычно раньше, если все сделано правильно) вы получите от ЦБ пояснение, на основании обращения какого именно банка произошло внесение в реестр. И если клиент не пренебрег тем важным шагом, о котором я упоминала в п.1 — велик шанс, что почти одновременно он получает ответ от банка-инициатора о разблокировке! Конечно, это если речь о ч. 11.6 ст. 9 161-ФЗ, т.е. нет обращения в полицию.
3. Откройте пару запасных расчетных счетов. Не факт, что после возникновения проблемы по 161-ФЗ вы сможете это сделать.
4. Заранее разработайте сценарий ведения деятельности фирмы на случай длительного разбирательства
5. При возникновении проблем с блокировками незамедлительно обращайтесь к профильным специалистам (бухгалтеру, юристу) для оперативного начала работы по решению проблемы и выполняйте все полученные инструкции. Цена услуги доступна и не идёт ни в какое сравнение с упущенной выгодой от длительного простоя и с порчей деловой репутации.