Представители туриндустрии, которые получают существенную часть платежей по картам или через онлайн-приложения банков, обратились к властям с просьбой решить проблему чрезмерных ставок эквайринга. Этот вопрос обсудили на круглом столе, проведенном «Деловой Россией», Российским союзом туриндустрии (РСТ) и медиахолдингом Profi.Travel в рамках эфира открытия онлайн-выставки «Знай наше: лето-2023» 10 апреля.

Отдавать банкам приходится 30% маржи

«Сегодня банковская комиссия за эквайринг для туроператоров и турагентов варьируется от 1,5% до 2,2% (в банке «Тинькофф», например, она составляет 2,19%), но иногда может доходить и до 4%, — привел цифры руководитель комитета РСТ по конгрессно-выставочной деятельности, гендиректор Profi.Travel Алексей Венгин.

При этом турбизнес относится к низкомаржинальным отраслям, прибыль здесь находится в диапазоне 2,5-8%. Таким образом, как минимум около трети выручки по картам туристическим компаниям приходится отдавать банкам.

«Еще одна проблема в том, что при аннуляции заявки и возврате средств бизнес просто вынужден терпеть убытки, поскольку банки эквайринговую комиссию не возвращают», — отметил эксперт.

К тому же при реализации некоторых продуктов — например, авиабилетов — плата турфирмы за эквайринг порой может оказаться больше, чем ее комиссия. К этому добавляются еще и курсовые риски, которые несут компании из-за того, что период зачисления на их счет денег, принятых через терминал, может достигать трех дней. За это время курс может поменяться не один раз.

Альтернатива как бы есть, но по факту ее нет

При этом альтернатив эквайрингу фактически нет, считает Алексей Венгин. «Система быстрых платежей (СБП) или QR-коды не могут заменить его. Особенно в регионах, где многие не имеют банковских приложений или же их банки не подключены к СБП. Что касается QR-кода, то для многих это банально неудобно», — заключил он.

Как подтвердили Profi.Travel туроператоры, большая часть туристов, действительно, не горит желанием отказываться от привычного канала платежей. «Во-первых, через СБП до сих пор далеко не во все банки можно провести платеж. Конечно, там есть большинство крупных организаций, но учитывая, что у нас в России их около 300, это все же ограничение, особенно для регионов. А кроме того, далеко не все клиенты готовы пользоваться непривычными каналами оплаты, не можем же мы их заставлять это делать», — пояснил гендиректор туроператора «Дельфин» Сергей Ромашкин.

«Да, через QR-коды банковская комиссия за платеж меньше — 0,9%, однако крайне мало клиентов пользуются ими для оплаты, — продолжил тему гендиректор туроператора «АРТ-ТУР» Дмитрий Арутюнов. — Тем более, что этот вариант себя серьезно дискредитировал: совсем недавно в очередной раз был раскрыт канал махинаций, когда используя QR-коды, мошенники списывали с карт покупателей денежные средства».

Системы ушли, а ставки остались

Совершенно непонятно, почему с прошлого года размер ставки эквайринга не снизились, говорит глава Profi.Travel. «Прежде, когда в нашей стране действовали три системы — Visa, Mastercard и Национальная система платежных карт (НСПК) — большая часть стоимости операции приходилась именно на плату за перевод денег между ними. Но после того, как Visa и Mastercard ушли, ставки эквайринга парадоксальным образом не поменялись. Более того, в ряде случаев они продолжили рост. При том что стоимость самой операции никак не не изменилась — это одна и та же сумма за одну и ту же отправку данных», — заметил он.

«Ставка экваринговой комиссии за проведение платежа абсолютно не обоснована экономически, это по сути плата «за воздух», — подnвердил Profi.Travel Сергей Ромашкин. — Понятно, когда в середине 20-го века только появились первые банкоматы, банки несли огромные расходы, поскольку им приходилось к каждому протягивать кабель. Но сейчас, когда все банки пользуются общедоступным интернетом, им это практически ничего не стоит. Почему мы должны отдавать такой заметный процент за передачу данных, неясно».

Как добавляют другие эксперты, действующая в нашей стране система скопирована с американской. Однако в США большая часть покупок осуществляется по кредиткам и в этом случае высокие ставки эквайринга обоснованы: пока банк ждет, когда покупатель вернет ему деньги, продавец покрывает финансовые риски. В России же большинство потребителей использует дебетовые карты, то есть банк ничем не рискует, а плату взимает только за то, что переводит чужие деньги с одного счета на другой.

Главный аргумент банков за сохранение существующих ставок комиссии — сохранение программ лояльности для клиентов. Однако кешбэк получают далеко не все держатели карт, а затраты на него распределяются по всем без исключения участникам рынка, и эти суммы, по некоторым подсчетам, минимум вдвое превышает объем средств, который расходуется финансовыми организациями на кешбэк. «Фактически все банковские бонусы, их маркетинговые усилия сегодня оплачивает бизнес, в том числе и туристический, с его низкой маржинальностью», — отметил Алексей Венгин.

Кстати, ассоциации ритейлеров, которые также страдают от высоких ставок эквайринга, уже почти год призывают ФАС признать НСПК монополистом на рынке платежных услуг и зафиксировать на регуляторном уровне максимально возможные тарифы. Но пока что добиться понимания Службы не удалось.

Реальные ставки эквайринга в десятки раз меньше

Ориентироваться при определении ограничения тарифов Алексей Венгин предложил на Европу, где банковская комиссия — всего 0,2-0,3%. Этого удалось добиться как раз законодательным ограничением стоимости услуг эквайринга еще несколько лет назад. В Китае ставки тоже стремятся к нулю.

В других отраслях мы видим примеры успешной борьбы за снижение эквайринговой нагрузки. Так, автодилерам удалось договориться с банками на ограничение максимальной суммы комиссии по крупным операциям. Есть примеры договоренностей и на других рынках.

Что касается туризма, то в прошлом году с 18 апреля по 31 августа действовало ограничение на максимальный размер комиссии — до 1% с каждой транзакции. Участникам рынка тогда удалось сократить свои расходы на обслуживание платежей по картам от 25% до 45%, что поддержало отрасль в условиях кризиса. Однако возвращаться к этой мере в Центробанке на данный момент не хотят.

«Я считаю, что уменьшение расходов на эквайринг позволит повысить рентабельности туристического бизнеса, благоприятно скажется на финансовой устойчивости компаний. И, что немаловажно, будет способствовать обелению рынка, простимулирует выход части компаний из теневой зоны», — заключил Алексей Венгин.

«Мы готовы поддержать туристическую отрасль со своей стороны. Попробуем выйти с этим предложением на Центробанк», — ответил Тимур Бадмажапов, ВРИО замдиректора Департамента реализации проектов в сфере туристической деятельности Минэкономразвития.

Фото: rupixen.com, unsplash